우리가 살고 있는 시대는 그야말로 격변의 연속입니다. 기술의 발전은 상상을 초월하고, 사회 구조는 빠르게 재편되며, 전 세계 경제는 예측 불가능한 도전에 직면하고 있습니다. 이러한 복합적인 요인들이 어우러져 만들어내는 거대한 흐름, 바로 미래 경제 변화의 물결 속에서 기업과 개인은 어떻게 생존하고 번영할 수 있을까요? 오늘은 중소기업의 위기부터 금융의 미래, 인구 구조 변화가 가져올 새로운 시장, 그리고 글로벌 투자 전략까지, 우리 사회 곳곳에서 감지되는 미래 경제 변화의 신호들을 면밀히 살펴보겠습니다. 이 모든 변화 속에서 우리는 어떤 기회를 포착하고, 어떤 위험에 대비해야 할지 함께 고민해 보는 시간을 가져보려 합니다.
중소기업의 위기, 미래 경제 변화의 바로미터
경제의 허리 역할을 하는 중소기업들이 심상치 않은 위기에 직면해 있습니다. 이는 단순히 몇몇 기업의 문제가 아니라, 우리 경제 전반의 미래 경제 변화를 가늠할 수 있는 중요한 지표로 작용합니다. 최근 발표된 자료들은 중소기업의 대출 상환 능력이 급격히 악화되고 있음을 보여주며, 이는 과거 외환 위기 시절과 비교될 정도로 심각한 수준이라는 경고까지 나오고 있습니다.
대출 상환 능력 악화: IMF 이후 최악의 상황
기술보증기금(기보)의 자료에 따르면, 지난해 중소·벤처기업의 일반보증 대위변제 순증액이 무려 1조 4,258억 원에 달하며 사상 최대치를 기록했습니다. 대위변제란 기업이 은행 대출을 갚지 못할 경우, 보증기관인 기보가 대신 빚을 갚아주는 것을 의미합니다. 이 수치는 2021년 4,904억 원, 2022년 4,959억 원에서 2023년 9,567억 원으로 두 배 가까이 뛰었고, 2024년에는 외환 위기 당시인 1998년(1조 31억 원)을 넘어선 1조 1,568억 원을 기록한 데 이어, 지난해에는 2년 연속 최대치를 경신한 것입니다. 대위변제율 또한 2021~2022년 1.87%에서 지난해 4.76%까지 치솟아, 중소기업의 재정 건전성이 얼마나 빠르게 악화되고 있는지 여실히 보여줍니다.
이는 마치 우리 경제의 혈관에 콜레스테롤이 쌓여 혈액 순환이 어려워지는 상황과 같습니다. 김포에서 고급 가구를 백화점에 납품하던 한 중소기업은 생산 물량 감소로 직원들에게 주 4일 근무를 요청할 정도로 어려움을 겪고 있다고 합니다. 가구 소비가 줄고 재고가 쌓여가는 상황은 비단 이 기업만의 이야기가 아닐 것입니다. 이러한 현상은 고금리, 고물가, 고환율의 ‘3고(高)’ 시대가 중소기업에 얼마나 큰 부담으로 작용하는지를 단적으로 보여줍니다.
고환율과 내수 부진의 이중고
국회 재정경제기획위원회 소속 박성훈 의원은 이러한 상황에 대해 “중소기업들이 고환율과 내수 부진의 직격탄을 맞고 있다”고 지적하며, 단순히 빚을 대신 갚아주거나 탕감해주는 방식에 머무르지 말고 산업 경쟁력 강화와 내수 활성화를 아우르는 근본적이고 지속 가능한 대책 수립이 시급하다고 강조했습니다. 중소기업의 위기는 단순한 자금난을 넘어, 우리 경제의 구조적인 문제와 맞닿아 있으며, 이는 미래 경제 변화의 큰 그림 속에서 반드시 해결해야 할 과제입니다.
중소기업이 흔들리면 고용 시장도 불안정해지고, 이는 다시 소비 위축으로 이어지는 악순환을 낳을 수 있습니다. 따라서 정부와 금융권은 중소기업이 현재의 위기를 극복하고 미래 경제 변화에 적응할 수 있도록 실질적인 지원 방안을 모색해야 할 것입니다. 단순히 유동성 공급을 넘어, 기술 혁신을 위한 투자, 새로운 시장 개척 지원, 그리고 규제 완화 등을 통해 중소기업이 자생력을 키울 수 있는 환경을 조성하는 것이 중요합니다.
금융권의 대변혁: 웹3와 ATM 감소가 그리는 미래 경제 변화
금융 산업은 미래 경제 변화의 최전선에 서 있습니다. 디지털 전환은 이미 거스를 수 없는 흐름이 되었고, 블록체인 기반의 웹3 시대는 전통적인 금융 시스템의 근간을 흔들고 있습니다. 오프라인 점포와 ATM의 감소는 이러한 변화의 가시적인 증거이며, 암호화폐 시장의 부침은 새로운 금융 패러다임이 가져올 기회와 위협을 동시에 보여줍니다.
사라지는 ATM, 디지털 금융 가속화
국내 은행 현금자동입출금기(ATM) 수가 지난 5년여간 7천 대 넘게 줄어들며 3만 대 아래로 떨어졌습니다. 2020년 말 3만 7,537대였던 ATM 수는 지난해 6월 기준 2만 9,810대로 감소했습니다. 이는 모바일 뱅킹과 인터넷 뱅킹의 확산으로 현금 사용이 줄어들고, 비대면 거래가 일상화되면서 나타나는 자연스러운 현상입니다. 은행 입장에서는 운영 비용 절감 효과를 기대할 수 있지만, 디지털 소외 계층에게는 현금 접근성 악화라는 불편을 초래할 수 있습니다.
물론 명절 기간 고속도로 휴게소에 이동 점포를 운영하는 등 보완책이 마련되고 있지만, 그마저도 수도권 중심으로 운영되거나 운영 기간이 짧아 실질적인 편의성에는 한계가 있다는 지적이 나옵니다. 국민의힘 이양수 의원은 이동 점포 운영 기간 확대와 함께 편의점 ATM 제휴 등 현금 접근성 개선을 위한 금융 당국의 종합적인 점검이 필요하다고 강조했습니다. 미래 경제 변화 속에서 디지털 전환은 필연적이지만, 모든 국민이 소외되지 않고 금융 서비스를 이용할 수 있도록 섬세한 정책적 배려가 요구되는 시점입니다.
웹3 시대, 은행의 새로운 역할과 책임
신한금융지주 김준환 디지털마켓센싱파트장은 최근 월드크립토포럼(WCF)에서 “웹3 시대에선 은행이 사라지는 게 아니라, 준비되지 않은 은행이 경쟁력을 잃는 것”이라고 단언했습니다. 그는 돈을 모으고, 빌리고, 쓰고, 거래하고, 지키고, 불리는 금융의 6가지 핵심 기능은 사라지지 않고 웹3 환경에서 재구현될 것이라고 설명했습니다. 중요한 것은 누가 더 빨리 움직이느냐뿐만 아니라, 누가 더 탄탄한 인프라를 구축하느냐에 달려 있다는 것이죠. JP모건이 10년간 웹3 관련 사업을 준비하며 인프라 개발에 공을 들인 사례는 이를 뒷받침합니다.
김 파트장은 또한 미래 경제 변화 속에서 은행의 가장 큰 경쟁자는 더 이상 다른 은행이 아닐 것이라고 전망했습니다. 구글의 인공지능(AI) 에이전트, 애플의 지갑(월렛), 오픈AI의 금융 서비스 등 고객이 금융과 만나는 첫 접점이 다양해지면서, 규모나 점포 수가 아닌 ‘책임’과 ‘신뢰’가 핵심 경쟁력이 될 것이라는 분석입니다. 웹3 금융은 누구나 쉽게 접근할 수 있지만, 문제가 발생했을 때 끝까지 책임을 지는 역할은 여전히 금융기관의 몫이라는 점을 강조하며, 미래 경제 변화에 대한 깊은 통찰을 제시했습니다.
암호화폐, 혁명인가 거품인가? 루비니 교수의 경고
한편, 2008년 글로벌 금융위기를 정확히 예측해 ‘닥터 둠’으로 불리는 누리엘 루비니 뉴욕대 명예교수는 암호화폐 시장의 파멸적인 종말을 경고하며 미래 경제 변화에 대한 또 다른 관점을 제시했습니다. 그는 비트코인을 비롯한 암호화폐를 “가짜 자산”으로 규정하고, 트럼프 미국 대통령의 친(親)암호화폐 정책이 오히려 시장 붕괴를 앞당기는 기폭제가 될 것이라고 분석했습니다.
루비니 교수는 지난해 7월 트럼프 대통령이 서명한 ‘지니어스법(GENIUS Act)’을 1800년대 미국 민간은행들이 무분별하게 화폐를 발행했다가 연쇄 부도를 맞았던 ‘자유은행 시대’에 비유하며 우려를 표했습니다. 스테이블코인이 중앙은행의 예금 보험 혜택 없이 운영되는 상황에서 자산 취약성이 드러날 경우 대규모 뱅크런(대규모 인출 사태)이 일어날 수 있다는 경고입니다. 실제로 최근 미국 대형 암호화폐 대출업체 ‘블록필스’가 비트코인 가치 급락 여파로 고객의 예치 및 출금을 전격 중단하는 사태가 발생하며 그의 경고에 힘을 실어주고 있습니다. 2022년 ‘암호화폐 겨울’ 당시의 연쇄 파산 사태가 재연될 수 있다는 공포가 확산하고 있는 것입니다.
비록 최근 미국의 소비자물가지수(CPI) 하락에 따른 금리 인하 기대감으로 비트코인이 7만 달러 선을 회복하는 등 반등 기미를 보였지만, 루비니 교수는 이를 일시적인 현상으로 일축하며 각국 정책 입안자들이 암호화폐가 가진 구조적 위험을 직시해야 한다고 촉구했습니다. 미래 경제 변화 속에서 새로운 기술과 자산이 등장하는 것은 자연스러운 일이지만, 그 이면에 숨겨진 위험을 간과해서는 안 된다는 그의 메시지는 우리에게 중요한 시사점을 던져줍니다.
인구 구조 변화와 미래 경제 변화: 농촌 인력난과 탈모 시장
인구 구조의 변화는 사회 전반에 걸쳐 광범위한 영향을 미치며, 이는 미래 경제 변화의 중요한 동력 중 하나입니다. 고령화와 저출산은 농촌의 심각한 인력난을 야기하는 동시에, 특정 시장에는 새로운 기회를 창출하기도 합니다. 대표적인 예가 바로 탈모 시장의 폭발적인 성장입니다.
농촌의 고질적 인력난, 외국인 계절근로자 제도의 한계
농촌은 고령화와 인구 감소로 인해 만성적인 인력난에 시달리고 있습니다. 특히 파종기나 수확기 등 단기간 집중적으로 일손이 필요한 시기에는 외국인 계절근로자가 사실상 필수 인력이 된 지 오래입니다. 현재 외국인 계절근로자 제도는 최장 8개월(기본 5개월 + 연장 3개월)의 체류 기간을 허용하고 있습니다.
농림축산식품부는 이러한 현장의 어려움을 해소하고자 ‘제1차 농업고용인력 지원 기본계획(2026~2030)’을 통해 체류 기간을 10개월로 늘리는 방안을 제시했습니다. 하지만 외국인 체류·비자 정책을 총괄하는 법무부는 현행 제도를 유지해야 한다는 입장을 고수하고 있습니다. 법무부는 이미 2023년에 체류 기간을 5개월에서 8개월로 연장했으며, 장기간 고용이 필요한 농가는 고용허가제(E-9)를 활용할 수 있고, 숙련 근로자에게는 비자 인센티브를 제공하는 등 보완책이 충분하다는 설명입니다.
그러나 국회 농림축산식품해양수산위원회 소속 정희용 의원은 농식품부의 계획이 관계 부처 간 합의 없이 발표되어 현장에 혼선을 줄 수 있다고 지적했습니다. 또한, 고용허가제는 절차와 비용 부담이 커 단기간·계절성 노동 수요가 중심인 농촌 현실과 맞지 않는 측면이 있다고 비판하며, 정부 차원의 통합적인 농업 인력 전략 마련이 시급하다고 강조했습니다. 미래 경제 변화 속에서 농업은 식량 안보와 직결되는 중요한 산업인 만큼, 인력난 해소를 위한 유연하고 현실적인 정책 마련이 절실합니다.
‘모(毛) 전쟁’의 서막: 23조 시장으로 성장하는 탈모 산업
인구 구조 변화가 가져오는 또 다른 흥미로운 미래 경제 변화는 바로 탈모 시장의 폭발적인 성장입니다. 전 세계 남성 10명 중 4명이 35세 이전에 탈모를 경험할 정도로 탈모는 이제 인류 공통의 숙제가 되었습니다. 글로벌 시장조사기관 그랜드 뷰 리서치에 따르면, 전 세계 탈모 시장은 연평균 8.7%씩 성장하여 2030년에는 무려 160억 달러(약 23조 원) 규모에 달할 것으로 전망됩니다.
이러한 거대한 시장의 성장 가능성에 주목한 글로벌 제약사들은 단순 방어를 넘어선 ‘신병기’ 개발에 사활을 걸고 있습니다. 이탈리아 코스모 파마슈티컬스는 3상 임상에서 위약 대비 5배 이상의 모발 수 증가 효과를 입증했고, 구글 벤처스가 투자한 펠라지 파마슈티컬스는 줄기세포 기술을 활용한 신약의 3상 진입을 앞두고 있습니다. 미국 베라더믹스 역시 두피 혈관을 늘려 모발 성장을 촉진하는 미녹시딜을 서방형 경구 제형으로 개발하는 등 혁신적인 접근을 시도하고 있습니다.
국내 제약사들의 도전도 만만치 않습니다. JW중외제약의 ‘JW0061’은 모낭 줄기세포 수용체에 직접 결합해 모발 성장을 유도하는 혁신 신약 후보물질로 주목받고 있습니다. 남성 호르몬 억제나 혈관 확장에 의존하던 기존 치료제와 달리, 발모 경로를 생리적으로 활성화하는 새로운 기전을 갖췄다는 점에서 기대를 모으고 있습니다. 종근당 역시 두타스테리드 성분의 주사 제형 탈모치료제 ‘CKD-843’을 개발하며 3상 단계에 있습니다. 여기에 이재명 대통령이 탈모를 ‘생존의 문제’로 언급하며 건강보험 적용 확대를 검토하는 등 정책적 뒷받침에 대한 기대감까지 더해지면서, 탈모 시장은 미래 경제 변화의 중요한 한 축을 담당할 것으로 보입니다.
글로벌 협력과 기업 생존 전략: 미래 경제 변화에 대응하기
복잡다단한 미래 경제 변화 속에서 기업들은 생존을 넘어 성장을 위한 다양한 전략을 모색하고 있습니다. 때로는 국가 간의 전략적 협력이 필요하고, 때로는 내부적인 구조 혁신을 통해 위기를 돌파해야 합니다. 한국의 대미 투자 추진과 홈플러스의 회생 노력은 이러한 기업 생존 전략의 단면을 보여줍니다.
한국의 대미 투자: 경제 안보와 신성장 동력 확보
한국 정부는 지난해 한미 관세협상에서 약속한 대미(對美) 투자를 신속히 추진하기 위해 발 빠르게 움직이고 있습니다. 국회에서 대미투자특별법이 통과되고 투자기금 조성까지는 시간이 걸리는 만큼, 먼저 행정부 차원에서 대미투자 후보 프로젝트 검토에 착수하며 사업에 속도를 내겠다는 의지입니다.
범정부 한시 조직인 ‘한미 전략적 투자 양해각서(MOU) 이행위원회’는 산업통상부 장관을 위원장으로 관계 부처 차관과 국책 금융기관장들이 참여하여 대미 투자 프로젝트의 사업성을 예비 검토하고 있습니다. 한국이 미국에 약속한 3,500억 달러 규모의 대미 투자 중 조선업 전용 1,500억 달러를 제외한 2,000억 달러는 에너지, 반도체, 의약품, 핵심 광물, 인공지능(AI), 양자 컴퓨팅 등 양국의 경제 및 국가 안보 이익을 증진시키는 분야에 집중될 예정입니다.
김정관 산업통상부 장관은 이행위 첫 회의에서 “한미 관세 합의 이행을 차질 없이 준비해 우리 기업의 대미 통상 불확실성을 완화하고, 대미 투자 프로젝트를 통해 우리 기업들이 미국 시장에서 레퍼런스를 확보하며 기자재 수출 등을 늘릴 기회를 만들어가겠다”고 밝혔습니다. 이는 미래 경제 변화 속에서 글로벌 공급망 재편과 기술 패권 경쟁에 대응하고, 새로운 성장 동력을 확보하기 위한 국가적 차원의 전략적 움직임으로 해석될 수 있습니다.
홈플러스 사례로 본 기업 회생의 난관과 이해관계자 협력의 중요성
국내 유통 대기업인 홈플러스는 미래 경제 변화의 거센 파고 속에서 생존의 기로에 서 있습니다. 회생법원은 홈플러스의 회생 절차 지속 여부에 대한 의견 조회에 나서며, 사실상 이해관계자들의 최종 의지를 묻는 최후통첩을 보냈습니다. 홈플러스가 제출한 ‘구조혁신형 회생계획안’의 핵심은 3,000억 원 규모의 긴급운영자금(DIP) 대출과 홈플러스 익스프레스(슈퍼마켓 사업부)의 분리 매각을 통해 운영 자금을 확보하는 것입니다.
익스프레스 매각가는 한때 7,000억~8,000억 원대로 거론되었으나, 최근에는 3,000억 원 수준으로 낮아지면서 복수의 잠재적 인수 후보자들이 관심을 보이고 있습니다. 매각 가능성이 높아졌다는 긍정적인 신호에도 불구하고, 문제는 이해관계자들 간의 합의가 선행되지 않고 있다는 점입니다. 특히 전체 직원의 13%가량이 가입한 소수파 마트노조는 점포 폐점 및 익스프레스 분리 매각 등을 담은 회생안에 여전히 반대하고 있는 것으로 알려졌습니다.
업계 관계자들은 DIP 금융 지원이 늦어지고 이해관계자들 간 책임 공방이 벌어지면서 법원이 회생 절차 자체를 폐지할 수 있다는 우려까지 나오고 있다고 전합니다. 익스프레스 매각이라는 확실한 자금 확보 카드가 제시된 만큼, 이해관계자들이 조금씩 양보하여 법원에 확실한 생존 신호를 보내야 할 때라는 목소리가 높습니다. 홈플러스의 사례는 미래 경제 변화 속에서 기업이 위기에 직면했을 때, 단순히 자금 조달을 넘어 내부 이해관계자들의 대승적인 합의와 협력이 얼마나 중요한지를 극명하게 보여줍니다.
미래 경제 변화, 위기 속 기회를 찾아서
오늘 우리는 중소기업의 어려움부터 금융 산업의 혁신, 인구 구조 변화가 가져오는 새로운 시장, 그리고 글로벌 협력과 기업 회생의 과제까지, 미래 경제 변화의 다양한 단면들을 살펴보았습니다. 이 모든 이야기들은 우리에게 한 가지 공통된 메시지를 던져줍니다. 바로 ‘변화에 대한 유연한 대응’과 ‘혁신을 향한 끊임없는 노력’입니다.
중소기업은 고환율과 내수 부진이라는 이중고 속에서 생존을 위한 몸부림을 치고 있으며, 금융권은 웹3라는 거대한 파도 앞에서 새로운 역할과 책임을 모색하고 있습니다. ‘닥터 둠’의 경고처럼 암호화폐 시장의 불안정성은 여전히 존재하지만, 동시에 탈모 시장처럼 인구 구조 변화가 만들어내는 새로운 비즈니스 기회도 분명히 존재합니다. 또한, 국가적 차원의 전략적 투자와 기업 내부의 구조 혁신은 미래 경제 변화 속에서 지속 가능한 성장을 위한 필수적인 요소입니다.
이처럼 복잡하고 예측 불가능한 미래 경제 변화의 시대에, 우리는 단순히 위기를 두려워하기보다는 그 속에서 새로운 기회를 찾아내고, 끊임없이 배우고 적응하는 자세가 필요합니다. 정부는 기업과 개인을 위한 안전망을 강화하고 혁신을 지원하는 정책을 마련해야 하며, 기업은 변화를 선도하는 과감한 투자를, 개인은 평생 학습을 통해 새로운 역량을 키워야 할 것입니다. 불확실성으로 가득 찬 미래 경제 변화의 파고를 넘어, 우리 모두가 더 나은 내일을 만들어갈 수 있기를 기대합니다.